理财规划的目标可以归结为两个层次：
实现财务安全和追求财务自由实现财务安全是理财规划首要解决的问题。
所谓财务安全指个人或家庭在人生的各阶段能够保持收支基本平衡，并且还有足够的财富用来应对实现生活目标的财务支出。
评价一个人或家庭的财务是否安全，可以从以下方面进行衡量：
个人目前是否有稳定充足的收入；
未来的职业发展是否有足够的潜力；
是否有一定的现金储备以支付日常开支和应对意外支出；
是否享有社会医疗、养老方面的保障；
是否拥有适当的住房；
是否为个人健康和家庭财产购买了保险；
是否有收益稳定的投资；
是否有额外的养老保障计划等。
总体来说，人一生的理财规划包括了八个方面的内容：
现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。
追求财务自由是理财规划最终要达到的目标。
所谓财务自由是指个人可以从被动的工作中解脱出来，由主动投资产生的收入成为个人或家庭收入的主要来源，就是所谓的“以钱生钱”，家庭已经拥有的财富成为创造更多财富的工具。
当投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出、完成个人生活目标时，我们认为就达到了财务自由的层次，这是理财规划要达到的理想状态。
理财规划是针对个人及家庭的科学、理性的财务策划方案。
专业人员在为客户制定理财
规划方案的过程中，必须要注意遵循一定的原则。这些原则概括起来主要有以下几个方面：
1、综合考虑整体规划原则
完整的理财规划方案，往往不是一个单一性的计划。
生活目标本身就是综合的，为达成目标而制定的理财规划也必然是对整体规划进行综合解决的过程。
它不但涉及如何满足个人或家庭现金、风险管理、投资、子女教育、税收、养老、财产传承等金额需求，还要考虑到这些需求的时间性。
2、不同的家庭类型策略不同原则
家庭可划分为青年家庭、中年家庭、老年家庭三种基本形态。
各种不同类型的家庭有不同的财务收支状况、不同的风险承受能力、不同的理财目标。
青年家庭风险承受能力较强，核心策略可以选取进攻型策略；
中年家庭风险承受能力中等，可以采取攻守兼备型策略；
老年家庭风险承受能力较低，可以选择防守型策略比较适宜。
3、风险管理优先于追求收益原则
理财规划的宗旨是通过财务安排和合理运作实现财富的保值、增值，要在适当的风险承受能力基础上进行科学的资产配置。
我们在做理财规划的时候，要认清可能出现的风险，并且合理利用各种理财丁具首先控制好风险，在防范风险这一前提下再考虑收益最大化的问题。
理财规划不但要有防止财产缩水的风险意识，更要有规避个人的及健康的风险意识。
4、消费、投资与收入相匹配原则
理财规划的目标虽然是为了提升人们的生活质量和实现财务自由，但是它是一个长期的过程。
在理财开始的阶段，个人应该清楚地了解自己的收入状况，并且制定一个明确的生活支出及投资计划。
控制不当消费是进行理财的良好开端，避免没有必要的时间和金钱支出，以比较低的成本维持生活水准，是理财的必要内容。
个人在考虑当前消费的同时，别忘了为自己的将来存下一笔钱，使消费和投资规模与收入状况相匹配，而且用于消费和投资的支出安排要与个人的现金流状况相匹配。
5、计算时间成本，早做规划原则
理财目标的实现并不是依靠一次性的大笔投入才能实现，很小数目投资的积累，也会带来不少的财富，货币是有时间价值的，财富在时间和复利作用下的膨胀效应是惊人的，因此投资越早开始越好。
在投资当中有一个“72定律”，如果存款以复利计息，则本金增值1倍所需要的时间等于72除以年收益率。
简单举个例子：如果目前用10万元进行投资，假如年收益率达到5％，则实现资产翻倍达到20万元的时间为14.4年；
假如收益率达到10％，则实现资产翻番的时间为7.2年。
为了缩短财富增长速度，投资者需要合理组合投资，使组合投资的年回报率在可承受的风险范围内达到最大化。