信贷融资

2025-09-18 11:08 贷款资讯

  信贷融资简介

  信贷融资属于间接融资的一种方式,是向金融机构申请贷款是企业融资的主要方法。信贷融资是指企业为满足自身生产经营的需要,同金融机构(主要是银行)签定协议,借入一定数额的资金,在约定的期限还本付息的融资方式。。



  信贷融资分类

  1按期限分类:短期贷款,中期贷款,长期贷款

  2按有无担保品分类:信用贷款,担保贷款

  3按资金来源分类:政策性银行贷款,商业银行贷款,保险公司贷款等



  信贷融资的条件有:

  1.必须经过国家工商行政管理部门批准设立,登记注册,持有营业执照;

  信贷融资

  信贷融资

  2.实行独立经济核算,自负盈亏;

  3.有一定的自自有资金;

  4.遵守政策法令和银行贷款,结算管理制度,并按规定在银行开立基本帐户和一般存款帐户;

  5.产品有市场;

  6.生产经营有效益;

  7.不挤占挪用信贷资金;

  8.诚信为本。



  信贷融资的优缺点

  信贷融资是债务融资的一种融资方式,它是指企业或个人为满足自身生产经营或消费的需要,同金融机构签定协议,借入一定数额的资金,在约定的期限还本付息的融资方式。



  信贷融资的优点

  1、融资速度较快

  发行各种证券筹集长期资金所需时间一般较长,如债券融资、股票融资从撰写计划书,与投资机构洽谈;到投资机构调查,签订投资协议;再到报发改委,工商变更;最后发行,资金到位等。时间约6个月或更长。而向金融机构贷款最快可在一周内取得资金。

  2、融资成本较低

  就我国目前情况来看,利用金融机构借款所支付的利息比发行债券所支付的利息低,而且也无需支付大量的发行费用。

  3、税盾的作用

  即债务成本(利息)在税前支付,而股权成本(利润)在税后支付,因此企业如果要向债权人和股东支付相同的回报,实际需要生产更多的利润。

  4、不会影响企业控制权,相对于股权融资

  5、借款条件灵活

  企业与银行可以直接接触,可以通过直接商谈来确定借款的时间、数量和利息。在借款期间,如果企业情况发生了变化,也可与银行进行协商,修改借款的数量和条件。借款到期后,如有正当理由,还可延期归还(展期)。



  信贷融资的缺点

  1、经营压力大、财务风险较大

  企业举借长期借款,必须定期还本付息,在经营不利的情况下,可能会产生不能偿还的风险,甚至会导致破产。

  2、限制条款较多

  企业与金融机构签订的贷款合同中,一般都有限制性条款,通常有担保、资产抵押、定期报送有关报告、不准改变借款用途等附带条款,这些条款可能会限制企业的经营活动。

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