不少朋友问我，现在还能定投什么?如果当市场都中高估时，我们的资金该如何安排才能实现利益最大化?因此才有此文，因笔力有限、难免错漏，还请多多斧正。
一、“稳”出来的幸福
行走江湖求一个“稳”字，投资理财也是如此。无论行情反复，怎么投资才能岿然不动，才能稳稳的幸福呢?
我们应该根据自身的经济情况，合理有序，符合自身资金安排的去选择投资标的。
1、稳配比
收益率永远正匹配风险，过分追求收益率，会导致风险不可控。历来投资大神们都建议：应当合理的安排资产配比，以风险控制而非收益率作为第一目标。
即：为了降低整体持仓的波动率，用负相关的债券类资产去平衡高波动的股权类资产。
建议可控的配比，股:债 = 7:3
演化策略：股权资产 = 全部资产 × (100-年龄)%，其余配置低风险资产。
2、稳时长
我在以前的文章中常常提醒：定投指数基金的资金需要是3-5年用不到的资金，这个是考虑到不同的投资标的，利益兑现的周期是不一样的。假如你把半年后就将用到的资金，定投到一个持续下行的优质基金(例如现在的 $中概互联网ETF(SH513050)$ )，极有可能，在低估期、浮亏期就得卖掉，得不偿失。
因此，要计算好自己的资金使用计划，根据资金使用时间的要求，分配好资金的去向。
不同时间周期下的投资选项：
我们应根据资金的时间要求，制定合适的理财计划。如一年内需使用的资金，就不合适定投指数基金，因为股权类资产有较大的波动风险。结合国内A股历史波动周期，最好是未来3-5年不用的资金
一般来说，股权投资能保持10-12%的复利年化，已经堪称良好，12-18%堪称优秀。另外为了降低持仓波动，还需要结合其他资产的配额。因此综合来说，能保持10-12%左右年复利收益，是我们能“跳一跳”，努力争取的目标。
从此资产大类上来说：
短期低风险资产：长期看收益率在3-4%左右，例如：货基、理财、国债及逆回购;
中期中风险资产：长期看收益率在5-8%左右，例如：债基、混合型基金(此类有坑)、REITs(新手慎重);
中长期中高风险资产：长期看股权资产(指数基金、主动基金、个股)能实现8-12%的收益率，指数基金低估定投能实现12-15%
左右的年化收益率，是值得青睐的产品;
小结：结合上述，厘清定位，制定合适自身流动性要求、风险控制、收益率预期的投资组合。使用恰当方法，争取稳定、有效的复合收益率。
4、组合案例
短期：10%资产，选配： 理财、债券、逆回购;
强调流动性：确保自身家庭半年支出费用，应对临时花销，应对突发事件。
中期：30%资产，选配：债基;
1-3年内不会动用资金，可以承担一定波动风险，也可以作为股票市场高估时的替代方案，当没有合适产品可以定投时，我们可以买入债基过渡，积累“子弹”;等市场回归低估，赎回债基，开始继续定投。
长期：60%资产，选配：指数基金;
3-5年不计划使用的“闲钱”，可以拿来定投指数基金，指基能带来10+%的复合年收益率，但同样也具有高波动。3-5年这个周期主要是为了抹平市场带来的波动，从而实现为稳定的收益。从有效数据看：坚持低估定投超过1年半以上，99%以上的用户都能赚钱 。
5、适当轮动
当估值高企时，我们应该止盈指数基金持仓，买入负相关的债基或货基;当股市低迷、市场便宜时，我们赎回理财或者债基，买入“便宜”的“好东西”，实现资产的“额外收益”!
二、指数基金怎么配才稳?
指数基金：号称“永生不死”，又有人赞誉为“长青不老松”。指数基金门类众多，眼花缭乱，我们到底有多少指数可以选择、哪些比较稳定且优秀?组合自己的持仓时，应该采用怎么样的组合方式?
答案是：以宽基为基础，以优秀行业指数为辅助，再结合国外部分优秀指数。
宽基指数建议持仓40-50%，行业指数建议持仓20-30%，国外指数建议持仓20-30%
宽基选择(40-50%)：
上证大盘：上证50、上证50AH、基本面50.选择其一即可;
红利策略：上证红利、中证红利，选择其一即可;
深证大盘：基本面60、基本面120、深红利，选择其一即可;
中证价值：央视50、沪深300、沪深300价值，选择其二即可;
中证均衡：中证500、中证500低波动，选择其一即可;
行业选择(20-30%)：
主投：必选消费，如：中证消费、中证医疗、食品饮料、生物科技;
次选：可选消费、大金融、科技、互联网;
慎选：强周期行业;
每个行业配置1-2只基金就足够，无需太多;
海外(含港交所)(20-30%)：
建议选择标普500、纳斯达克100即可，标普科技、香港中小、恒生科技待选;H股指数、恒生指数，选择其一即可;
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