消费观念的开放与消费工具的创新，让年轻人对“贷款消费”这件事有了更多的包容，“谈贷款色变”似乎已变成了“过去式”，甚至可以说，通过贷款来提升生活品质、减轻财务压力、升级消费，已经成为了许多年轻人日常消费中不可缺少的一部分。
除了传统的消费信贷工具信用卡之外，得益于更低的申请门槛、更便利的开通流程，以及与支付宝、微信、京东等支付/消费平台直接联结的优势，近年来，包括花呗、信用购、微粒贷、京东白条、京东金条等等在内的网络消费信贷产品，受到了越来越多年轻人的喜爱。
随着个人网贷信息全面接入征信系统，一条名为“贷款情况接入征信系统后可能影响房贷”的词条引起了诸多关注——不少平时经常使用网贷产品的小伙伴有些担心，自己的网贷使用情况，是否会对申请商业房贷产生“阻碍”呢？
别担心！可能没那么严重！对于网贷究竟是否会影响银行商业房贷的申请，业内人士的答复是——肯定的。
从纳入征信的情况来看，目前，花呗、借呗、京东金融、美团、360借钱等等多数网络平台的贷款工具均已与信用卡一样，接入了中国人民银行的征信系统，不少银行也会在客户申请房贷时，要求提供这些信用类贷款的“结清证明”。因此，如果你是一位网贷的使用者，请务必牢记，这些网络平台贷款工具，早已不再独立于征信体系之外，而会在一定程度上影响未来的商业房贷申请。
那么，到底会影响到哪种程度呢？
事实上，网贷对于商业房贷的影响，并没有许多人想象得中那么严重：银行在为客户发放贷款前，会查询客户的信用记录，看看是否有贷款逾期等不良征信情况，以确保客户有良好的信用情况与偿还能力——因此，保持良好的还款习惯，并不会对征信记录带来负面影响，甚至，相比起完全没有信用记录的客户，有一定贷款经验、保持着良好还贷习惯的客户，反而是银行更青睐的放款对象。
所以，如果保持着良好的还款习惯，正规的网络贷款并不会削弱你在房贷申请上的“竞争力”，不必为此过度担心，但如果有逾期还款记录且逾期次数达到/超过了银行的“忍耐”上限，那么毫无疑问，办理商业房贷就会十分困难。
也有网友好奇，虽然我每次都按时还款，但如果使用网贷的频率很高，比如，每一顿工作餐都在用花呗支付，每一次线上购物都打京东白条，银行会不会依旧觉得我没有还款能力，从而降低我的房贷额度，甚至干脆批不下来呢？
银行相关业务负责人表示，只要按时还款，就不会对征信产生负面影响——保持良好的征信记录才是顺利办理业务的重要前提。
除了“保持良好的征信记录”这一非常关键的前提条件之外，网贷还有可能在另外一点上影响你的房贷申请。
由于网贷金额会占据我们的负债额度，而在申请房贷时，有一条明确的规定：“借款人的月收入证明，需高于每月债务支出（房贷月供+其他负债）的两倍”，也就是说，如果积攒了过多的网贷金额，势必会影响到银行对借款人还款能力的判断，进而影响到房贷额度，以及整个申请过程。
举个例子，假设我们向银行申请100万元的商业贷款，月供5000元，在没有其他贷款的情况下，月收入只要高于1万元就可以了；但如果我们还有5000元的网贷，那么月收入就必须高于（月供5000元+网贷5000元）×2=2万元，在这种情况下，若月收入只有1.5万元，银行就可能会认为还款能力不足。
因此，银行会建议客户在申请房贷前，将6个月内相对大额的贷款全部结清，以免影响到房贷的申请。当然，如果实在不放心，也可以提前前往银行咨询，并密切关注银行的相关信息，了解好审贷、批贷的相关资料与要求，以免被打个措手不及。
最后还要提醒的是，虽然现在网络/支付平台的消费信贷工具极其便捷，使用起来几乎毫无门槛，但还是要量力而行、理性消费、合理借贷，避免因过度超前消费，反而让自己陷入“泥沼”。
此外，也建议谨慎使用分期还款功能，尽量在还款日前全部按时还清。虽然短期内，分期还款可以减轻财务压力，但需要支付一定的手续费，长远来看，不利于财产的积累。
最后，在使用支付宝、京东等自带网贷工具的平台消费时，请务必看清付款方式，别让自己“无中生有”地借了不想借的贷款，甚至到最后都没发现，导致出现还款逾期的情况。