全民理财时代，如何科学规划、落地实行？总结：五大黄金建议！

非洲经济学家丹比萨·莫约在《dead aid》中写道：“种一棵树最好的时间是十年前，其次是现在。”其实理财投资也是如此。

在投资领域有一句名言，叫做“复利和时间是投资者最好的朋友”,我们都听过复利的魔力，即利滚利，但往往忽略了时间的重要性。时间的价值是不可估量的，早一步就有可能超越很多人。所以什么时候适合开始理财？答案是：“现在！”

全民理财时代如何正确理财

不过，对于理财，其实很多人了解得并不多，理财不是买点理财产品那么简单。希望能帮助投资者正确理财，这里为大家提供一些理财建议：

1、充分了解个人情况和家庭情况;

在开始投资理财之前，每个人都应该对自己的情况进行了解，包括自己的收入和支出状况、风险偏好、风险承受能力等。根据自身的实际情况，选到适合的理财方式和理财产品，这一步是实现投资理财的基础。

比如，保守的人不代表不可以配置风险资产，他需要的是保守的配置，而不是投资一堆保守的产品。

而激进的投资者，也需要配置债券、债券型基金、货币基金等相对保守的产品，否则在突发事件的冲击之下，就只能对风险资产进行割肉了。

2、制定明确的理财目标;

在制定目标时，一定要做到越具体越好。目标必须具有数字化，落到点。比如自己的目标是买房，那就要确定是一年、三年还是五年后买房，且要估算一下心理预期价位是多少。

比如每年家庭可以出国旅游一次，这次旅游需要花多少钱，需要如何投资才能赚到旅游经费，不要太过于笼统，这样没有实质上的目标，达不到期望的效果。只有将这些目标都量化，才更有利于实现。

3、对金融产品充分了解;

如今的市场上，理财产品琳琅满目;在开始投资前，投资者需要多了解各种产品，包括股票、基金、各类理财产品等，并进行比较，清楚各种产品的风险和收益程度。

4、确定投资方案和投资组合;

有了对自己的了解和理财目标的明确规划后，就要开始对资产进行合理配置了。每个投资者都要根据适合自己的投资理财方式，将资金进行分配。同时，在进行投资时，要注意风险的控制。

比如，家庭处于成熟期，在投资配置上可以选择风险较高的产品，成长期自然还是资金安全第一。其实理财很简单，遵循一个目标就好了。

5、定期检视并调整策略;

每个人的收入、支出及目标等可能随着自己工作生活状态的变化而发生变化。所以，每次制定的投资理财策略并不能适用终身;大家还是要定期检视，并根据实际情况调整策略，才能保障自己的投资有持续的可操作性。

你需要一份合理的家庭资产配置建议

每个家庭的情况不同，家庭如何理财才是最好的呢？把家庭资产分成4个账户来进行管理：第一个账户需要解决简单流动性需求，用于短期消费，约占家庭财富的10% 左右；

第二个账户用于应付短期,有可能出现的重大风险，也就是生活中的“黑天鹅”事件；第三个账户用于支付长期大概率会发生,但距离现在又很遥远的事件，例如，子女教育、养老等；第四个账户是可以用于投资、“搏一把”的资金。

对于什么样的财富管理工具，才能够满足于财富家庭的不同需求？

对于第一象限的短期流动性需求，需要资金保持流动性和安全性，股权基金、货币基金等高流动性、低风险的资产种类可以满足。

对于第二象限的应对“黑天鹅”安全性需求，保险类产品较为合适。但是单看保险产品，它的收益性、流动性并不是最好，但是对于家庭整体财富配置的，抗风险能力具有巨大作用。

第三象限是需要具有,长期稳定投资价值的金融工具，不追求高收益，重在长期的稳定。

第四象限需要满足高收益需求;私募股权产品等由于牺牲了部分的流动性，在3年、5年甚至8年、10年更长的锁定期后，会带来更高的回报。

这些满足不同阶段需求的，财富工具总结为“守”和“创”两种。流动性和安全性的解决主要是解决“守”的问题，是保证衣食无忧，是一种底线的思维。

而用来放手一搏的钱，主要解决的是“创”的问题，是追求未来的可能、无限的上升空间。不管是月薪三五千还是年入三五百万，本质上，都能理财，都需要理财，只是目标不同，实现的方法不同。

如何把握其中的“守”与“创”，很大程度决定了我们“睡后”收入的多少。是否把握现在，开始行动，相信不同的选择会有不同的结果。

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