影响居民贷款的主要因素有哪些?未来能否进一步增长?

2025-06-25 13:03 贷款资讯

  近年来居民贷款增长迅速,其中消费贷款占比较大。居民贷款快速增长主要与居民贷款风险较小、银行投放贷款动力增强、居民消费观念转变及网贷平台风险暴露等因素有关。

  由于消费贷款存在较多风险隐患,相关部门对其监管整体趋严。预计未来消费贷款将难以进一步大幅增加。

  近年来,我国居民贷款中的消费贷款增长显著。消费贷款的增加,对于促进消费的增长具有积极意义,但如果信贷资金流向房地产等行业,则不但背离了经济转型的目标,而且会挤占企业的融资额度,加剧中小企业融资难融资贵问题。

  今年2月,我国居民贷款出现下滑,特别是短期贷款下滑明显。那么,影响居民贷款的主要因素有哪些?消费贷款具有哪些风险?未来消费贷款是否会进一步增长?本文将对此进行探讨。

  我国居民贷款增长迅速

  近年来,我国居民贷款增长迅速。2017年居民贷款同比增长24%,为近年来峰值。自2018年底以来,居民贷款同比增速虽有所放缓,但仍达到17%。居民贷款以中长期贷款为主(1年期及以上)。

  自2015年以来,虽然中期贷款的比重微升,但中长期贷款在居民贷款中的占比基本在七成左右。从贷款用途来看,居民贷款可分为消费贷款和经营贷款。其中,消费贷款主要用于居民消费,经营贷款主要用于居民补充生产经营所需流动资金、租赁商铺、购置设备等。

  近年来,消费贷款在居民贷款中的占比较高。2019年2月,消费贷款占比为78.99%。从期限来看,中长期消费贷款与短期消费贷款均呈现快速上升趋势(见图1)。2019年2月,中长期消费贷款达到30.15万亿元,同比增长18.21%,环比增长0.7%;短期消费贷款达到8.41万亿元,同比增长20.24%,环比微降0.29%。

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