中小微企业贷款难的原因，除了中小微企业贷款成本高、盈利小的因素之外，当然也有银行的原因。银行对贷款风险的化解能力不足，对贷款风险责任追究也有偏差，也是最终都导致了中小微企业贷款难现状的罪魁祸首。
中小微企业贷款难的三大原因：
1、银行对中小微企业的贷款审批很严格。由于中小微企业贷款风险相对较大，银行在审批中小微企业贷款时，要求提供的资料也是相对更全面的，包括营业执照、税务登记证、完税证明、验资报告、财务状况说明、抵押物及相关证明资料等。审批环节多，审核过程繁琐。
2、在贷款申请上很不易。中小微企业缺少土地等固定资产，相对大企业来说条件相对不好，若银行信贷政策收紧，中小微企业的贷款会首先受到影响。中小微企业的信誉也是影响其贷款申请的主要原因之一，银行会觉得贷款给中小微企业是风险很大的一件事，进而不愿意给中小微企业放贷。
3、中小微企业贷后管理难。中小微企业贷后管理成本高，由于中小微企业贷款抵质押物难以市场化，如果出现不良贷款，很难解决。在责任追究上也很难落实，由于中小微企业的决策不规范。