人寿保单可以贷款吗 利率竟低于银行

2024-10-31 09:58 贷款资讯

  随着中国人的保险意识逐渐加强,越来越多的家庭购买了除社保之外的商业保险。投保人有时会有这样的疑问:人寿保单可以贷款吗?因为人寿保单本身是有现金价值的,所以可以贷款。



  什么是人寿保单现金价值

  所谓保单现金价值,是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。保险人通常会在保险合同生效后,提存责任准备金以便能够及时履行合同责任,如果投保人中途申请退保,便以保单中的责任准备金作为退保返还金。



  人寿保单现金价值计算公式

  保单的现金价值=已缴保费-管理费用分摊金额-业务员佣金-保险公司已经承担该保单保险责任所需要的纯保费+剩余保费所生利息。

  投保人可以到保险公司营业网点查询保单的现金价值,也可以通过保险公司提供的个人账户在官网查询。不同的人寿保险产品扣除金额与方法不同,差别较大,实际人寿保单现金价值要以查询数据为准。



  人寿保单可以贷款的基本条件

  1、年龄在25-55岁之间,具有完全民事行为能力;

  2、拥有良好的信用记录,没有出现过贷款逾期或赖账等恶劣情况;

  3、持有具有现金价值的保单原件;

  4、若投保人与被保险人非同一人,需提供被保险人有效身份证件及同意书。



  贷款金额、年限与利率

  贷款金额一般为人寿保单现金价值的80%,年限最长可达3年,利率略低于同期银行贷款利率。

  一般情况下,接受人寿保单贷款的金融机构就是人寿保单中的保险人,所以贷款流程较简便。网友要是有贷款需求可以尝试一下人寿保单贷款这种方式。

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