有时候信用卡或者贷款一不小心就逾期了，相信许多人都有过这样的经历。但是，如果个人信用如果污点严重，就会被银行列入拒绝放贷名单，俗称信用贷款用户。信用贷款用户也能申请贷款，这是真的吗？
信用贷款用户，贷款难不难？其实不难，但这其中骗局也不少，总结来看有如下几种。
一、编造资料骗贷
借款人只要向贷款中介缴纳10%-30%的服务费，他们就可以为借款人包装一套包括身份证、银行卡、手机号在内的假材料，利用网络贷款平台漏洞，从中套取一定额度的贷款。有人因此轻松骗贷20万元。
但即使侥幸得手，贷款机构也会有贷后审查，如果发现借款人骗贷，会被回收贷款的。更何况利用假材料骗取贷款，属于违法。《中华人民共和国刑法》中就有专门的贷款诈骗罪，一旦被定性，不仅要判刑，还会被罚款。
还有不少名为“骗贷”，其实是“骗借款人”。只要服务费到手，人就消失了，反正借款人也不敢说出去。
二、靠背黑账赚钱
非法骗贷变贷款用户，反正钱到手就好，这样的办法是不可行的，毕竟损害的是借款人的信用。
具体办法就是，借款人被包装的财大气粗，有房有车，然后去银行申请一大笔贷款。假设贷款贷到100万，20万归自己，其余的钱都被中介拿走。这笔贷款一开始就没想还，时间一长，就会变成银行的呆账或是坏账，自己反正是贷款用户，以后不从银行借钱就是了。
千万不要去替人背黑账。借款人觉得轻松赚到一笔钱，但这只是整笔贷款中很小的一个比例。贷款人是借款人的名字，将来整笔贷款是要借款人来还的，这不仅包括本金，还有利息甚至罚息。如果还不上，借款人可能会被银行诉至法院，到时被列入“被执行人黑名单”，不能乘坐高铁、飞机，支付宝里的钱被划扣，可能都是小问题，严重的是要被判刑的。
三、拉人进群教借款人免费贷款
拉人进群做传销，以此为法拿贷款，这种办法不可行。、无视黑白户，只要有身份证、银行卡就能下款，拉进5个群，免费提供贷款技术。”看到这种广告，借款人有没有心动？
但这实际是一种推销套路。等“专家”在借款人的5个微信群里发过广告，他会向借款人介绍一种整合了各种贷款APP、贷款平台和教程、信用卡申请渠道和教程的平板电脑。原价4888元，现价只需2988元。但最终能否申请到贷款或者信用卡，还是要看个人资质。
那么，贷款用户有哪些靠谱的贷款渠道呢？
一、申请抵押贷款
证明资产实力，有抵押物还怕贷不来钱吗？不过在预期年化利率和贷款额度方面，就不要有太高奢望了。
二、申请信用卡
鉴于自己信用等级较低，再申请信用卡时也要放低标准，选择商业银行的普卡等低级别、低额度的卡片，并尽量提供充分的申请资料增加可信度。
三、网络贷款平台申贷
只要借款人的收入、工作等符合网络贷款平台要求，一样可以贷到款。
尽管如此，还是建议大家培养良好的信用，不做贷款用户。还清欠款，保持五年的良好信用习惯，信用污点就会清除。另外，养成良好的网络消费习惯，提高第三方征信分数。这些都有助于我们使用更多、更好、更方便的贷款途径。