融360专家教你搞懂个人信用

　　近年来，无抵押信用贷款比较流行。由于无需抵押物，仅凭个人信用即可贷款，那么，借款人的信用就至关重要。下面，教你一些基础信用知识，以便快速获得贷款。

　　征信报告及其获取方式
　　征信报告分为个人信用报告以及企业信用报告，是由中国人民银行征信中心出具的记载个人信用信息的记录。想要查询自己的信用报告，可以到中国人民银行征信中心或个人所在的当地人民银行征信管理部门查询。查询时带上自己的有效身份证件的原件及复印件，其中复印件要留给查询机构备查。个人有效身份证件包括：身份证、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证等。另外，在查询时，还要如实填写个人信用报告本人查询申请表。

　　根据《征信业管理条例》的规定，个人每年可免费两次向征信机构查询自己的信用报告，同时，不良信用信息保存时限为5年，逾期不删除也属违规。

　　信用空白不等于信用好
　　银行评价一个人的信用状况时，通常依据这个人过去的信用行为记录，这主要包括个人过去偿还贷款、使用信用卡等信贷交易记录。如果一个人不贷款，也不使用信用卡，结果就会因缺乏评价这个人信用状况的依据而难以作出这个人信用好还是不好的评价。

　　个人在央行征信系统的信用记录分为三类情况：有或者无信用记录，有信用记录分为好或者坏。对于银行来说，有良好信用记录的优于没有信用记录的，而有不良信用记录的借款人则面临被拒绝的风险。

　　逾期严重程度与贷款
　　银行在判断用户的信用度时，不只看信用记录，还看用户的金融贡献度，也就是对银行信贷业务的参与度。从这个角度上来说，偶尔产生一两次小信用污点的用户可以。一般贷款要求逾期的限定是，近三个月内不能有二次，近半年内不能有三次，一年内不能有四次。如果逾期期限达到或超过三个月，已经很严重了，在银行是基本上无法贷到款。在此提醒广大借款人，一定要按时足额还款，避免产生无意识逾期。

　　信用记录异议的处理
　　如果信用报告记录的个人信用出现错误，个人该怎么处理呢？根据《征信业管理条例》的规定：个人认为信息错误、遗漏的，可以向征信机构或信息提供者提出异议，异议受理部门应当在规定时限内处理；个人认为合法权益受到侵害的，可以向征信业监督管理部门投诉，征信业监督管理部门应当及时核查处理并限期答复。

　　对于属商业银行过失，导致顾客产生不良信用的情况，个人先向当事商业银行提出申辩，请银行出具产生不良记录的证据，然后向人民银行提出异议，人民银行会对相关银行进行调查了解，如属实，可由人民银行总行进行修改。