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【深度调查】贷款中介的真相
央视国际 2006年8月25日 14:11 来源：
目前，宏观经济方面，国家货币政策在收紧，银行贷款的门槛似乎越来越高。 与此同时，一种叫贷款中介的生意也越来越兴盛。 记者刚刚在网上搜索发现，不少知名的和不知名的公司现在都在打广告，声称可以帮助你获得各种贷款。 从住房抵押贷款、汽车贷款、个人信用贷款到大型企业贷款，金额从几万到几千万不等，而且没有任何抵押或担保。 您经常在手机上收到此类短信。 这些中介真的有这么厉害吗？ 记者进行了暗访。
由于宏观经济的原因，国家的钱已经耗尽，银行贷款的门槛越来越高。 与此同时，一种叫贷款中介的生意越来越红火，声称可以办理各种贷款，这引起了人们的怀疑。
申请贷款和申请信用卡一样吗？
根据报纸上的广告，记者来到位于成都市西安北路的一家贷款公司，以贷款人的身份前往询问贷款情况。
记者：“这是华汇投资公司吗？我们可以向谁贷款？”
信贷部：“我主要负责和各大银行打交道。”
该公司总经理带着记者来到副总经理办公室，并请副总经理接待记者。 记者在这里看到不少前来贷款的人，有的在咨询，有的正在办理贷款手续。 在办公室里，工作人员基本上都是一对一接待贷款申请人。
记者：“我们想开一个采石场。”
副总经理：“您预计筹集多少资金？”
记者：“十万多，二十万多。”
副总经理：“你提供一份固定资产清单。”
记者：“还需要提供固定资产清单吗？”
副总经理：“这个固定资产不需要你在这里抵押、质押，你只需要提供相关资信证明就可以了。”
记者：“我们都是买二手设备的，这个清单怎么写？没有正式发票。”
副总经理：“没有发票也没关系。” 你只需开具收据，办理购销手续即可。”
记者：“总设备不到10万元，我要贷款20万元可以吗？”
副总经理：“如果总额低于10万元的话，肯定还需要加上其他信用证明，只是信用证明而已。”
该副总经理告诉记者，即使固定资产不足20万元，也可以帮助贷款人获得20万元的贷款。 这是不可能从银行获得贷款的，但在这里可以做到。 他们的方法是的，贷款人不需要实物抵押或寻找担保人。 公司直接向贷款人提供担保贷款。
副总经理：“我们是给你提供信用担保的，你不需要抵押，这叫信用担保。通过这个渠道，以担保的形式，公司必须有保证金才能“银行。如果你以这种方式提供信贷，你才能成功，并将你的风险完全降低到零。”
该副总经理进一步告诉记者，现在来公司贷款的人很多，因为公司为贷款人承担了几万到几十万不等的贷款风险，而公司只收取不到一万元的费用，这对于贷款人来说是一笔不错的投资。紧急需求。 金钱是无法从银行贷款的人花小钱办大事的唯一融资渠道。
记者：“那贷款费用是怎么收取的呢？”
副总经理：“这个费用是根据你贷款的金额来定的，比如我们贷款20万元，贷款5万元的费用是2400元，贷款20万元的费用是9600元。”
记者：“那你们的收费还是有点高了。”
副总经理：“这个并不高，你付的9600元包括了所有费用，包括公司收取的保证金，到你那里实际检验评估的费用，包括生产成本、材料费、产生的费用。”用于向银行交付材料。成本。”
为了让记者相信这家公司很有实力，副总经理给记者带来了营业执照，强调公司注册资本为1000万元。 记者发现，该营业执照的经营范围内，不存在金融服务、担保贷款等业务。 项目副总经理告诉记者，该公司与银行有关系。
副总经理：“说白了，有些银行还推荐人给我们贷款。”
记者：“银行自己可以办理，为什么要推荐给你呢？”
副总经理：“这个你不懂，你不懂这个中间环节，就是不让你直接把红包发到他手上，通过你来做工作，应该是这个套路。”
记者：“那你们跟银行有关系吗？”
副总经理：“那是肯定的，如果我们没有这个关系，我们也可以这样做。”
记者偷偷走访了成都几家此类贷款投资公司，他们均声称与银行有关系。 甚至有企业告诉记者，中介贷款公司是银行指定的机构，可以提供各类贷款。
贷款投资公司：“我们是一家金融机构管辖的投资公司。”
记者：“你们相当于银行的二级代理公司？”
贷款投资公司：“是的，我们的主营业务，比如说你是客户，那么我们就给客户做担保。”
记者：“你是哪家银行贷款的？”
贷款投资公司：“我们主要是中国银行、中国银行。”
记者：“这个担保是银行委托给你的吗？”
贷款投资公司：“可以，委托给我们。”
在这种背景下，申请贷款的人只需要提供身份证复印件、收入证明、结婚证等收入证明，自己写一份就可以了。
记者：“收入证明是我自己写的吗？”
贷款投资公司：“你自己写吧，有表格，我们可以提供表格。”
那么，这些贷款中介公司真的能为客户提供担保贷款吗？ 新顺新合贷款公司负责人给记者提供了一份委托该公司为贷款提供担保的协议书。 他告诉记者，要想获得贷款，首先要与公司签订委托贷款协议。 记者发现，这并非一份委托贷款协议，而是一份办理信用卡的协议。 协议列出了所有发行信用卡的商业银行名称，供客户选择。
记者：“贷款是信用卡吗？”
新顺新合贷款公司负责人：“贷款就需要办信用卡，这两个是一样的，你要什么，贷什么，你自己决定。”
随后，该负责人拿出一份个人贷款和银行借款申请表，告诉记者，签订协议后，就应该填写申请表。 本申请表是银行专门制作的。 记者在协议顶部找到了这一内容。 一串数字写着：诚信号。
记者：“你的号码是多少？301，什么意思？超过300人？”
负责人：“这是银行分配的号码，是银行分配的号码，不是我们个人的。”
这些中介的伎俩并不高明。 他们使用虚假手段帮助您申请更多信用卡并提高您的透支限额。 这种做法早已被国家明令禁止。 所谓贷款，其实就是透支。 那么这些中介机构所声称的与银行的密切关系是否真的存在呢？
记者走访了成都部分商业银行。 各银行均表示，未与任何投资公司进行贷款合作，从未委托任何公司代理贷款等金融服务，也从未设立银行以外的代理机构。 。
商业银行：“由于金融行业有严格的行业准入标准，商业银行不可能委托其他未经监管部门批准的机构从事此类信用中介业务。 这是相关规定完全不允许的。 的。”
从事金融信贷研究多年的尹剑锋博士告诉记者，根据国家相关规定，只有国有银行、商业银行、股份制银行、农村信用社和大型企业集团财务公司才可以从事授信业务的集团内部可以从事正常授信业务。 公司。
尹剑锋，博士金融信用研究中心主任：“除了这些机构外，没有其他机构可以开展这种信用发行业务。那些所谓的中介公司都是非法的。”
贷款中介隐瞒真相
显然，这些贷款中介不仅行骗，还打着银行的旗号做大事。 他们之前提到的保证完全是错误的。 而这些暗招的背后，中介公司又设计了怎样的方案呢？ 那么诈骗呢？ 成都市公安局庆阳分局破获了这样一起诈骗案。
治安侦查员：“你再跟我说一下这个情况，你准备跟公司谈多少贷款？”
成都市民毛子说：“贷款5万元。”
治安侦查员：“双方有签订协议吗？”
毛子云：“协议已经签了。”
治安侦查员：“你在哪里签的？”
毛子云：“是在她办公室当场签的吴江汽车抵押贷款哪里可以贷款，就是1月6号。”
今年1月，热心的成都市民毛子云打算帮助一名劳改归来的男子开一家皮鞋美容店。 但他却苦于缺乏资金。 他从报纸上看到了希望。
毛子云：“我在商报上看到这家贷款超市，无抵押、无限制、无户籍。后来我打电话咨询，他们让我去他们办公室。”
毛子云来到位于成都凯乐广场的荣达兴投资咨询公司，准备了5万元的贷款。 公司要求毛子云支付1800元的服务费和咨询费，并提交了他的身份证、收入证明和户口本复印件等文件后，公司向他承诺，贷款将在30个工作日内办理完毕。天。
毛子云：“结果23号我们都给她打电话，她说要25号去办卡。但是25号我们到了，再去见她的时候，大楼里已经空无一人了。” ”
和毛子云一样，从这家公司借钱的还有30多人，他们立即向公安机关报案。
公安侦查员：“接到群众举报后，我们到工商部门查询该公司注册情况，发现这家咨询公司注册资本为50万元，法定代表人为任海琪。还有一位股东名叫谢红霞，两人都是外地人，从未去过成都，与成都融大银行公司没有任何关系，这证明这两位股东是假股东。
为了逃避公安机关的打击汽车抵押贷款哪里可以贷款，犯罪嫌疑人并未登记真实身份。 公安机关的侦查线路被打断。 不到一个月，融大银行骗取贷款代理费8万余元，被抓获。 共有36人受骗。 公安人员分析，犯罪嫌疑人可能故技重施，于是在全市各写字楼里布下了天罗地网。 然而，他们没想到，两个月后，就有20多人来到公安机关报案。 一家名为 HSBC的投资咨询公司骗取贷款服务费和咨询费后携款潜逃。
公安民警：“我们接到这个案子后，立即将其与荣大兴案进行了对比，因为两起案子的作案方式是一样的。”
公安民警搜查诚实汇丰投资有限公司时，发现大量合同、收据存根。 公司成立不到一个月，就收取了数十万元的贷款服务费。 票据上确认的涉案金额达数万元，且涉及被骗。 人群中有71人。 那么，两起贷款诈骗案是否为同一伙人所为？
公安人员：“从我们群众反映的情况看，这两家公司的操作人员的相貌、特征、口音，虽然都是北方人，但应该说是不同的两个人。” 案件是人做的，实际干案者一个叫王佳，一个叫李刚。”
侦查过程中，警方很快发现诚信汇丰向成都某汽车租赁公司租赁了一辆捷达轿车。 民警找到了该汽车租赁公司，找到了一张名叫徐永廷的驾驶证。 这个徐永婷莫非就是李刚或者王佳呢？
公安人员：“我们立即找了一些在公司长期工作的员工进行了身份确认，经确认，王佳就是徐永廷。”
公安机关以徐永廷为突破口，北上北京，很快查清了另一名犯罪嫌疑人李刚的真实身份。
公安人员：“我们收集了孙鹏的照片后，将其传回成都。成都组织公司员工和部分受害人进行了辨认，确认孙鹏就是李刚，化名李刚。他们公司的真人负责。”
办案民警还发现，犯罪嫌疑人徐永廷、孙鹏均为天津警方网上追捕的犯罪分子。 两人曾在天津办理过类似的贷款公司，并在潜逃前诈骗了100万元以上。
公安人员：“他在天津实施诈骗，后逃往成都，化名王佳、孙鹏化名李刚，继续从事同类贷款诈骗活动。”
紧接着，成都市庆阳公安分局接到消息，失踪数月的融大银行贷款诈骗犯罪嫌疑人出现在太升路派出所辖区。
公安人员：“6月初左右，我们发现顺城大道世贸中心27层有一家叫成都明星金融银行投资担保有限公司的公司，这家公司是新开业的。”负责人给我们介绍了我们的融资情况，大兴公司的一男一女，外貌特征很相似。
公安人员立即展开外围侦查，要求受骗人辨认并确认，这家新开公司的负责人就是警方正在追捕的融大银行贷款诈骗犯罪嫌疑人。
公安人员：“我们会立即采取行动，将融大银行的冯先生和陈娟带回来。”
所以几个犯罪嫌疑人，从北到南吴江汽车抵押贷款哪里可以贷款，居然能屡屡得手，诈骗数十万。 他们的欺骗行为确实不容小觑。 有多少技巧？ 被捕嫌疑人本人也出面交代了自己的情况。
公安人员：“这类公司的特点之一就是利用他人身份证去工商部门虚假注册投资咨询公司或者投资担保公司，公司的实际控制人总是使用化名，真实姓名不会公开。”
犯罪嫌疑人冯某还告诉记者，他花了5000元从发证机构为荣达行公司办理了营业执照。
记者：“一般给你们做这件事要花多少钱？”
冯：“那也不一定，全国范围内拿到这些营业执照的也有很多。”
记者：“注册资本越高，交的钱就越多。”
冯：“那肯定是按照比例来的，比如百分之零点几汽车抵押贷款哪里可以贷款，百分之一。”
冯告诉记者，这些贷款公司的营业执照基本都是持牌公司颁发的。 牌照注册资本越高，越容易取得客户的信任，也就越具有欺骗性。 贷款公司取得合法营业执照后，这些贷款中介往往租用高档写字楼的房间，利用报纸做贷款广告，欺骗更多人贷款。
冯：“一般来说汽车抵押贷款哪里可以贷款，等级越高，越容易获得人们的信任。”
记者：“那你一般用什么方法呢？”
冯：“一般来说，第一，我们有一些渠道，就是我们有渠道让客户相信，通过一些人脉关系，我们就能拿到钱。”
记者：“基本上就是跟人家说跟银行有关系？”
冯：“嗯，基本上就是这样。”
冯表示，事实上，贷款中介机构与银行根本没有业务关系。 他们所宣传的无抵押、无抵押贷款服务，实际上就是通过申请信用卡的方式为客户申请贷款。 该公司通常会收取客户服务费。 同时，必须与客户签订此类委托贷款合同。
记者：“您读完这份合同后有何感想？”
冯：“我觉得我推卸了自己所有的责任。对于很多客户来说，因为急于申请贷款，所以不会仔细阅读这些合同。”
该公司要求客户签署的委托贷款协议中明确写明，客户自愿委托这些所谓的贷款公司代表客户与银行办理信用卡业务，因此后果自然由客户自己承担。
公安人员：“这个钱就代表项目成功与否，客户付的钱都是公司需要收的，可以吃的。如果你客户说的是违约责任契约，你找不到。” 如果这笔钱没有什么理由不能完成这个任务的话，我就把这笔钱给你。”
贷款公司与客户签订协议后，将用户的信息发送给银行。 能不能办卡、能办多少张卡，就听天由命了。
冯：“一般来说，脱牌率应该在20到30之间，或者10到30之间。”
记者：“那么20%到30%，他最高能达到多少？”
冯：“有全额限额，这是肯定的。比如信用卡是5万，那就是5万。”
冯告诉记者，他们经常根据客户的贷款额度，将客户的信息复印很多份，寄到不同的银行去碰碰运气。 可以申请多少个？ 一张卡的信用额度为5万元。 若客户信用额度为5万元，可办理4至10张卡并获得10万至25万元贷款的客户，可采用“拆墙换墙”的方式，享受无息贷款。 如果客户恶意透支，银行就会去找客户。 与他们无关。 对于未申请信用卡的客户，根据委托协议，本公司将不退还客户已缴纳的费用。
记者：“退款是绝对不可能的吧？”
冯：“是的，极少数情况，有可能为了避免麻烦，他可以退给你少量的钱。”
冯告诉记者，如果上门的顾客太多，这些贷款公司就会卷款而逃，改头换面，继续从事贷款诈骗活动。
银行送花遭遇风险
赵鹤：“尹总，根据国家相关规定，这些贷款中介公司可以从事信贷业务吗？”
尹剑锋：“应该说，根本不允许。”
赵鹤：“那哪些机构可以从事这样的信贷业务呢？”
尹剑锋：“只有经监管部门批准设立的商业银行、信用社、大型企业集团财务公司才能从事授信业务。”
赵鹤：“其实，在刚才的节目中，我们也看到，这些所谓的中介贷款公司，实际上并不能从银行拿到现金贷款，而是靠信用卡套现，申请信用卡有什么后果呢？”和贷款？有什么区别？”
尹剑峰：“应该说，对于商业银行来说，发放贷款和持卡人信用卡透支都是信贷业务，但两者有一个关键的区别，那就是信用卡透支一般只能用于信用业务。对于刷卡消费，对于信用卡套现，商业银行有严格的规定，比如在现金金额方面，一般金额都很小。
赵鹤：“那这些中介公司怎么用这张信用卡套现呢？”
尹剑锋：“其实这个过程很简单，简单来说就是拆墙补墙，中介公司帮助持卡人从多家商业银行申请多张信用卡汽车抵押贷款哪里可以贷款，然后使用一些信用卡。”信用卡透支汽车抵押贷款哪里可以贷款，然后向持卡人提供信用卡，持卡人在免息期即将过去时，中介公司将用信用卡透支的另一部分来偿还信用卡之前的部分透支金额，并通过反复循环，始终能够保证持卡人能够获得事实上的长期还款信用额度。
赵鹤：“那用信用卡套现有什么后果？银行有什么风险？”
尹剑锋：“对于商业银行，对于所有参与这个过程的商业银行来说，就像是一场击鼓传花的游戏。”
赵和：“大家都在传话，鼓声一停，花儿去哪儿了？”
尹剑锋：“是的，持卡人通过这种方式从商业银行获得授信额度，实际上已经表明持卡人的意图是不正确的，所以信用风险非常高，但是这个信用风险最终落到了哪一个方面？”银行是不确定的，但是对于所有参与这个游戏的商业银行来说，这种信用风险是不可避免的，所以利用信用卡套现来骗取银行的信用额度，如果严重的话，对我们的金融安全来说是一个重大的风险。国家银行业。”
赵河：“用信用卡套现，这个现象是什么意思？”
尹剑锋：“一方面，这是商业银行对中小企业融资需求重视不够的结果。 另一方面，也反映出我国缺乏支持中小企业融资的多层次融资体系。 还有一点就是，由于目前对于信用卡来说，我们知道整个银行卡市场，包括信用卡，都是相对寡头垄断的。 就是工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、招商银行占有非常大的份额。 所以其他商业银行想要干预这个市场的时候，可能会采取一些不应该采取的措施，而在这个过程中，风险管理的意识和措施可能会在主观上被削弱。”
赵鹤：“主观意愿已经被削弱，那么客观来讲，对于这样的风险有没有什么防范措施呢？”
尹剑锋：“应该说是有预防措施，但在实际业务开展过程中，银行业内部的这些操作手册，不得不对风险管理机制和措施是否真正落地打上一个问号。还有一点是，它体现了监管的漏洞，因为持卡人拆东墙补西墙的行为，客观上应该说造成了信用风险，但从相关规定来看，这种行为是合法的。央行、中国人民银行建立了个人信用数据库，商业银行可以通过这个数据库完整地查询信用卡持卡人的相关信息，包括这种拆东墙补西墙的行为但如何采取措施避免呢？目前在监管方面还没有有效的监管，事实上也没有相应的监管措施。
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吴江汽车哪里抵押贷款的
中国建设银行、中国工商银行、中国农业银行等商业银行均可申请车辆抵押贷款。 只要用户的车辆符合抵押要求，用户就可以申请车辆抵押贷款。 汽车抵押贷款要求用户将车辆抵押给银行。 用户还清贷款后吴江汽车哪里抵押贷款的，需要办理抵押解除手续。 以上是哪些银行可以提供汽车按揭贷款的相关信息。
汽车按揭银行贷款需要什么材料？
1、个人身份证明，职业稳定，并拥有本地抵押车辆；
2、拥有机动车登记证、行驶证、购置附加税证明（复印件）、车辆购置发票；
3、拥有进口车辆相关保险单、车船使用税、税务证明；
4、合作机构要求的其他文件以贷款银行实际要求为准。
准备好上述信息后，贷款人即可向贷款机构提交汽车抵押贷款申请。 银行审核申请人提交的信息，根据评估价值与借款人协商贷款金额、贷款期限和利息汽车哪里抵押贷款的，并办理申请。 办理公证手续并获得批准后，银行将与借款人签订汽车抵押贷款合同和协议，完成抵押登记，然后发放贷款资金。
汽车按揭贷款逾期1个月没有抵押，车会被收回吗？
一般情况下汽车哪里抵押贷款的，汽车抵押贷款如果没有逾期1个月，是不会被收回的。 借款人可以查阅个人与贷款机构签订的借款合同。 其中通常有一条规定，如果贷款连续逾期超过三个月以上且性质不良，将被法院强制执行（查封）。 也就是说汽车哪里抵押贷款的，对于大多数车辆抵押贷款来说，如果车辆逾期超过三个月，车辆就会被扣押汽车哪里抵押贷款的吴江汽车哪里抵押贷款的，然后拍卖。 当然，借款合同有其他规定的，以借款合同的规定为准。 此外，申请无抵押汽车贷款时应注意以下事项：
1.非质押式汽车贷款的车辆必须是手续齐全、缴清款的车辆，车辆使用年限在10年以内汽车哪里抵押贷款的，贷款最低限额为3万元；
2.无抵押汽车抵押贷款仅适合短期周转。 如果需要长期借款，不宜以车辆作为贷款抵押；
3、无抵押贷款的汽车抵押贷款利率比较高。 如果您选择周期较长的汽车抵押贷款，有能力提前还款的话，可以尽早还款；
4、贷款人在选择机构时尽量选择正规的贷款公司。 虽然银行是首选，但办理汽车按揭业务的银行相对较少。
本文主要写哪些银行可以提供汽车抵押贷款的相关知识点。 内容仅供参考。
吴江到哪里找汽车抵押贷款的人
广州日报讯（全媒体记者李东通讯员杨秋明张一涛）近日，经过缜密侦查，海珠警方打掉一个专门通过申请汽车贷款骗取银行贷款的犯罪团伙，抓获刘某（男，33岁，南充人），四川）。 程某（男，33岁，广东深圳人）等7名犯罪嫌疑人，查获一批涉案合同、票据等物品，涉案金额近400万元。
2017年12月，海珠区公安分局经侦大队接到银行工作人员报警：当年11月，银行在审核广东惠州某分行一笔购车按揭贷款时发现，这辆车是银行于当年九月购买的。 广州某分行已向另一家贷款机构申请购车信用贷款。 目前贷款人已逾期未偿还贷款，贷款处于“断绝”状态。
该行进一步排查发现，今年8月以来，已有多家贷款人通过广州百事维信息咨询有限公司（以下简称百事维公司）向广州某汽车销售服务公司购买了同一款车型。 汽车享受银行低息贷款优惠吴江到哪里找汽车抵押贷款的人，以购车名义向银行申请购车信用贷款。 不到半年时间，这些贷款就已经逾期，尚未偿还。 一些已经贷款的汽车甚至在其他城市再次交易，申请汽车抵押贷款。
据犯罪嫌疑人刘某介绍，他发现自己可以凭个人信用在广州等一线城市的银行申请汽车贷款，无需将汽车抵押。 只要找到合适的客户，怂恿他们向银行申请汽车贷款到哪里找汽车抵押贷款的人，银行提供贷款并成功提车后，就可以立即将未注册的新车转售给二三线城市吴江到哪里找汽车抵押贷款的人，你可以赚取巨额利润。
为了吸引大量客户，刘某利用多家小额贷款公司，并发布微信广告，专门联系急需用钱的客户，谎称可以帮助其向银行申请无抵押信用贷款，解决他们的燃眉之急。 客户上钩后，刘某会与客户签订所谓“合同”到哪里找汽车抵押贷款的人，怂恿客户以个人信用担保向银行申请购车信用贷款。 银行发放贷款并将新车转售套现后，刘某将收取约占贷款金额50%左右的服务费，其余金额将作为贷款资金转给客户。
刘先生还解释说到哪里找汽车抵押贷款的人，由于所有银行汽车贷款都是以客户个人信用作为担保申请的到哪里找汽车抵押贷款的人，因此汽车贷款所需的所有债务均由客户全额承担。 整个过程中，百事维公司作为中间人，无需承担任何债务，甚至无需花费一分钱。 只需转售汽车即可轻松赚取高额服务费。
根据双方签订的《合同》到哪里找汽车抵押贷款的人，客户若成功向银行申请10万元车贷，需向百事维公司支付5万元服务费。 客户最终只拿到了剩余的5万元贷款资金，却要承担银行高达10万元的债务。
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