苏州哪家好 公司研究｜房地产不良贷款率6.65%，苏州银行增速不高压力不小
研究员｜小李主编｜曹洁军
从房地产行业的辉煌到最黑暗，苏州银行成就了祝福，未能分享，却分担了困难。
2021年，苏州工业总产值将突破4万亿元，一举超越上海和深圳，成为全球第一大工业城市，GDP增速达8.7%。
可以出身“最强地级市”的苏州银行苏州汽车抵押贷款哪家好，去年营业收入108.29亿元，同比仅增长4.49%；2022年一季度，苏州银行实现营业收入30.01亿元，同比增长5.01%。与同属长三角地区的宁波银行、南京银行、杭州银行相比，增速倒数第一。
近两年，房地产行业的雷雨天气也对银行业造成了不小的冲击。自苏州银行4月份发布年报以来，房地产不良率的急剧上升也引起了投资者的关注。
降准上市前不良贷款，严控房地产贷款
2016年至2020年的五年是中国房地产市场发展的高峰期。
在此期间，苏州银行的战略规划选择向“小微、农业、农村、零售、文化金融”等特定领域深度发展，而非房地产领域。
究其原因，当时苏州银行正在筹备上市，重点解决不良率高、资金不足等历史问题，并未选择加大对房地产行业的投资。
从纵向看，房地产行业贷款规模呈现收窄趋势。
到2019年正式挂牌，苏州银行房地产行业贷款占贷款总额的比重从6.34%下降到3.44%。相比之下，北京银行在同行业中的占比达到了10%。
据苏州银行过往公开资料显示，该行对房地产行业的贷款进行严格控制苏州设备抵押贷款，只选择最好的房地产项目适度干预，以确保稳健发展。
上市前苏州小额贷款，在公开信息披露中，苏州银行仅有1笔1300万元的抵押贷款归类为不良贷款，抵押资产的处置收益可覆盖未偿还的本息。
不过，尽管地理位置优越，苏州银行的经营状况相对一般，长期处于上市城商行梯队的中下游。
相比之下，江浙沪其他城商行几乎占据赛道头把交椅。
逆市上市、违规经营后，房地产不良率大幅上升
在规模有限、利润难以保证的情况下，正式上市后，从2020年开始，苏州银行再次加大对房地产行业的放贷力度苏州银行贷款，年净增逾10亿元。
苏州银行贷款结构的拆解也从2020年开始，该行房地产行业不良贷款额首次达到8900万元，行业不良率升至1.36 %; 2021年，房地产行业不良贷款直接增加至5.14亿元。，行业不良率攀升至6.65%。
2021年5月，苏州银行为了尽快增加收入苏州汽车抵押贷款哪家好，甚至非法操纵贷款资金入账。宿迁分行因此被银保监局罚款30万元。
不幸的是，时机不对。此后，房地产行业遭遇了黑天鹅事件。多家大型房企已出现风险信号，部分个人住房贷款也受疫情影响出现还款困难。
针对当前形势，苏州银行加大了拨备力度。2021年拨备覆盖率达到422.91%，同比提高131.17个百分点；2022年第一季度将进一步提升至463.64%。
曾经是“地级最强市”的苏州，房地产市场火爆。2021年房贷利率将升至6%以上，部分银行利率将逼近7%。2022年4月以来苏州汽车抵押贷款哪家好，苏州住房贷款利率触底回落，下调至4.6%，与5年期LPR利率持平。
如此一来，苏州银行在利息收入方面的压力将进一步加大。结合2022年一季度，苏州银行的净息差将再次下降至1.77%，为连续第五个季度下降。
此外，面对宏观政策主体导向日趋明确、住房相关指标越来越多、融资平台越来越严格、网贷监管越来越细化，苏州银行在未来发展中面临的挑战是不言而喻的。被低估。
瑞兰财讯 出品
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