现在的生活节奏真的太快了！
走路要脚踩风火轮，工作学习要三两天就能上手，投资、赚钱要短期内就能看到效益……
这么快的节奏，谁能不焦虑？其他事就算了，在防范风险的保险这件事上也想图个快，也想短期有回报。
但我要说的是，千万不要用投资的眼光去看保险！
为什么呢？接下来我要说的，可能会颠覆你以往的认知。
先来看看以下几个问题：
保险是不是亏钱买卖？
对于一个懂投资的人，需要保险来做什么？
保险如果对用户有价值，为什么口碑会这么差？
01
保险是亏钱买卖？
投资，大家都知道，就是投入一定资本，让资本在里面不断增值，获得收益。
不管你是买房、入股，还是买基金、股票、国债等等，都属于投资。
而保险呢，说白了就是大家通过一纸合同，约定把个人的一小部分钱都放在一个池子里。
这样有人遭遇不幸，都可以从池子里拿一笔钱作为补偿，就像一个大型的“互助会”。
如果用投资的眼光看，保险未必是亏钱的。
你想啊，花钱买保险，出事了才赔钱，不出事钱就收不回来了，不就是亏了吗？
要想不亏，就得出事，赔你一笔钱，是你交的保费的十几倍、上百倍，这样才算赚了。代价就是要付出你的健康。是不是很荒唐？
所以，你非要用投资的眼光去看保险，出发点一开始就错了。
02
地基不稳，金字塔就垮了
既然不能用投资的眼光来看保险，那保险还有存在的意义吗？
很多人都觉得，保险不能赚钱，不如把这钱拿去做投资，多赚点收益不香吗？
一个成熟的投资者，是绝对不会这样看问题的。
我看过很多家庭，把家里的闲钱全部放在一个篮子里。
老实说，这样做非常危险，一荣俱荣，一损俱损，我真心不建议。
最好的解决办法是，把鸡蛋放入多个篮子，把分散风险出去。
所以，提前规划家庭资产，非常重要。只有四个账户合理配比，进可攻，退可守，才能让家庭资产长期稳健的增长！
这里建议大家可以参考下《标准普尔图》――根据全球十万个中产家庭的资金配置方式，总结出来资产占比分配。
简单说下，一个资产健康的家庭，应该把钱放在四个账户：
第一个，花钱账户。
把未来3-6个月要用的钱，放进银行卡或余额宝这样的货币基金，便于随时支取，占整个资产结余的10%左右。
第二个，保障账户。
通过保险对家庭成员的人身风险进行管理，说白了就是意外险、重疾险、医疗险和寿险，最多不超过20%。
专款专用，防范突发状况对家庭财务造成“永久性损伤”。
第三个，增值账户。
家里不用的闲钱，多放在年金、增额终身寿、基金定投等地方，确保长期、安全、稳健、复利增值。大概占到结余资产的40%左右。
第四个，投资账户。
这是个高风险、高收益账户，因为投资有可能赚钱，也有可能赔钱。比如股票、外汇、期货等等，占比一般不超过30%。
上面这四个账户，如果出了问题，就会给家庭资产埋下安全隐患。
有些家庭，保障账户一分也没有，却把大量资金拿去炒股、买教育金。
将来一旦遭遇大病或意外，很可能危及家庭资产，卖房卖车，四处欠债，一夜回到解放前。
所以，如果把家庭理财比作一个高高的金字塔，那么，保险才是理财金字塔的地基。
只有地基稳了，塔身才会安全。
03
保险名声差在哪儿？
同样是金融产品，为啥保险这么不受待见？
这个问题，应该归结于传统的销售模式，买的人不懂，卖的人也不懂。
以前绝大多数人卖保险的目标只有一个：搞业绩。
他们通常拽着身边的亲戚、朋友、同学，讲讲人情、拉拉关系就成交了一单，根本不管对方是否需要、健康状况是否允许、理赔会不会受影响。
结果就是，“保险骗人”、“保险交钱容易理赔难”、“老人存款被骗买保险”、“一人买保险，全家 XXX”……
导致负面的呼声越来越高，整个社会都跟着买单。
不仅大多数人对保险抱有成见，对保险销售人员也产生了反感。同时也让很多人失去了在最好的时候，用保险来做足保障的机会。
好在互联网打破了信息差，如今，不仅可以在网上咨询保险，研究合同条款，还能进行多方位对比，挑选到性价比最高的保险产品。
最后就一句话：
从投资的角度来看，保险不但不蠢，反而是成熟交易者的必修课。
有任何保险问题，记得长按识别下方二维码，统统帮你解决。
（董云龙 ）