编者注：
监管部门要求商业银行履行社会责任，金融支持实体经济，反对金融机构“脱实入虚”，只为盈利。本文主要分析了支持小微企业的四大国有银行的财务状况。
按照相关政策文件精神，衡量国有大型商业金融支持小微企业力度的主要指标包括平衡与变化、普惠型在总量中的比重贷款，贷款户数及变化，贷款利率及变化。
根据2022年中报披露的数据，在四大国有银行中，建行的普惠小微贷款余额和占比两项指标均排名第一。中国银行新发行的普惠小微企业贷款利率最低，但普惠小微企业贷款在贷款客户余额和数量上排名最后，占比贷款 也低于平均水平。
普惠余额：建行最高，中国银行最低
中报显示，截至2022年6月末，建设银行期末普惠收益余额较高，该行贷款余额达到2.14万亿元；紧随其后的是中国农业银行，余额为16973.05亿元，中国银行以11050亿元垫底。
图1：四大国有银行普惠小微业务余额贷款
从增速看，农行普惠型小微业务贷款余额增速较上年末有所加快，达到28.4%，而建设银行则相对缓慢。
普惠比：中行、工行连续两年走低
除了贷款的余额外，包容型在贷款总量中的占比也是一个关键指标。
财报数据显示，近两年，建行普惠份额贷款在四大行中排名第一房产抵押贷款，农行紧随其后，中行和工行均占比连续两年普惠金融占比较高。低的。
图2：四大国有银行普惠型小微企业占比贷款
数据显示，截至2022年6月末，建行普惠型在贷款总量中占比最高商户贷款，为10.52%，而中行和工行分别占比6.53%和6.27%。
贷款客户数：农行、建行200万以上工行、中行100万以下
新皮公布的数据显示，截至2022年6月末，农行普惠小微企业贷款客户数量最多，为241.58万户；其次是建设银行，贷款客户225.2万户。中国工商银行和中国银行的客户都不到一百万。其中，中国银行的客户数量最少，不到70万。
图3：四大国有银行普惠型小微企业贷款客户数
与2021年末相比，农行贷款客户增加50.03万户，贷款客户增幅最大。建设银行和工商银行较2021年底分别增加31.53万和12.3万。
综合来看工行企业贷款利率，截至2022年6月末信用贷款，四大国有银行贷款客户数较上年有所增加，但中国银行贷款客户存量及增幅均处于低位。四大银行。
新发普惠利率：中行最低，建行更高
小微企业除了“融资难”，融资也是通病。因此，降低小微企业融资成本也是监管政策积极引导的方向。
数据显示，上半年四大国有银行新发普惠利率均在4%左右。其中工行企业贷款利率，中国银行的贷款平均利率最低，为3.87%。农业银行和工商银行分别为3.95%和3.9%。中国建设银行相对较高，新贷款利率为4.08%。
图4：四大国有银行对普惠型小微企业的新增补助
与上年末相比，四大银行新发行的普惠利率均有所下降。其中，工行新发普惠平均利率较上年降幅最大，较上年末下降0.2个百分点，其余3家银行降幅在0.08-0.15个百分点之间。
小微企业信贷是衡量大型国有银行对实体经济支持程度的重要指标。总体来看，四大国有银行持续加大对小微企业的投资力度，是国有银行履行社会责任的较好方式。
中国银行的利率略低于其他三家银行，在该指标上表现较好。但在前期余额和贷款账户数量较低的情况下，中国银行的增速并不优越，这表明该行对小微企业的信贷投放仍有提升空间。
此前，十九届八中巡视向25家金融单位汇报了巡视意见，并在反馈给中国银行的情况下指出“服务实体经济还存在短板”。
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